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Dados Cliente
Tabela do seguro: 20 a 80 anos.
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Previdência atual
Certificados PGBL
| Certificado | Instituição | Valor aplicado (R$) | Saldo bruto (R$) | Data aporte | Alíquota IR hoje (%) | IR no resgate (R$) |
|---|
Certificados VGBL
| Certificado | Instituição | Valor aplicado (R$) | Saldo bruto (R$) | Data aporte | Alíquota IR hoje (%) | IR no resgate (R$) |
|---|
Soma dos certificados marcados ✓.
Bruto menos IR do resgate.
Saldo bruto total
—
IR se resgatar hoje
—
Este é o "deságio" da saída
Valor líquido para realocar
—
Por que aceitar pagar imposto agora?
Sair da previdência hoje custa o IR do resgate. A tese é que, com a curva de juros aberta (NTN-B e isentos pagando taxas historicamente altas), travar essas taxas por vários anos gera um ganho que supera o deságio. O simulador testa exatamente essa conta.
S
Patrimônio · Dados da Família
Define a sugestão de base sucessória.
S
Patrimônio do Cliente
1 · ImóveisR$ 0
| Imóvel / descrição | Cidade | Titularidade | Valor mercado (R$) | Aquisição |
|---|
2 · Outros ativos (veículos, obras de arte, joias...)R$ 0
| Descrição | Valor (R$) | Aquisição |
|---|
3 · Patrimônio financeiro · InvestimentosR$ 0
| Instituição | Valor (R$) | % depois casamento |
|---|
Previdência privada (VGBL/PGBL)R$ 0
| Instituição | Valor (R$) | % depois casamento |
|---|
Previdência não passa por inventário: listada apenas para visão completa; não entra na base sucessória.
4 · Participação societáriaR$ 0
| Empresa | % participação | Valuation (R$) | Tem sócios? | Sócios |
|---|
S
Painel de Sucessão
Parcela que vai a inventário (meação fica fora).
Arred. em R$ 100 mil.
Patrimônio total
—
Patrimônio a inventariar: Cliente
—
Base sucessória (após meação)
Patrimônio a inventariar: Cônjuge
—
Meação, inventariada na sucessão do cônjuge
Não inventariado (previdência)
—
Previdência não passa por inventário
Custo de inventário
—
ITCMD + honorários + custas sobre a base
Patrimônio & composição
Patrimônio por regime de casamento
Custos do inventário
C
Sucessão · Cliente & Cônjuge
Painel sucessório e cotação com base no levantamento da aba Patrimônio: capital sugerido para cada parte, prêmios pela tabela oficial (idade e sexo) e economia sucessória.
Custo & recomendação
| Custo & capital por parte | Cliente | Cônjuge | Total |
|---|---|---|---|
| Patrimônio (por regime) | — | — | — |
| Base do inventário | — | — | — |
| Capital segurado sugerido (arredondado) | — | — | — |
| Indicação de seguro | Cliente | Cônjuge | Casal |
|---|---|---|---|
| Capital segurado sugerido | |||
| Prazo de pagamento | 10 anos | 10 anos | 10 anos |
| Prêmio anual ▸ ver mensal | — | — | — |
| Total a pagar (10 anos) | — | — | — |
| Economia sucessória | — | — | — |
| Economia sucessória (%) | — | — | — |
Idades e sexos vêm das abas Dados (cliente) e Patrimônio (cônjuge); os capitais vêm sugeridos do painel acima e podem ser editados.
Rendimento do patrimônio × prêmio do seguro
Investimentos + previdência (Patrimônio).
| Ano | Prêmio anual | Prêmio acumulado | Capital segurado | Economia sucessória | Economia % | Alavancagem |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Clique numa parte da Indicação de seguro para ver a projeção. | ||||||
4
Seguro Whole Life
Parâmetro WL · Precificação
Puxado do resgate líquido da aba Dados; edite se quiser.
Prêmio anual(ano 0)
—
Capital segurado(ano 0)
—
Economia sucessória(ano 0)
—
Economia %(ano 0)
—
Alavancagem(ano 0)
—
| Ano | Prêmio anual | Prêmio acumulado | Capital segurado | Economia sucessória | Economia % | Alavancagem |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Informe idade, sexo e capital para ver a projeção. | ||||||
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Premissas de mercado ▸ mostrar
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Resultado da comparação
Cards comparativos ▾ ocultar
Evolução do patrimônio líquido (R$)
Projeção ano a ano (valores líquidos, após IR e custo sucessório)
Como ler este resultado
- Manter previdência: os saldos continuam rendendo o CDI projetado; no fim do horizonte paga-se a alíquota regressiva futura. Não passa por inventário.
- NTN-B juros semestrais: resgata-se hoje (pagando o deságio), compra-se NTN-B; cupons semestrais pagam IR regressivo e são reinvestidos a CDI; no vencimento, IR sobre o ganho do principal e custo sucessório sobre o total.
- Isentos IPCA+: mesma lógica, mas sem IR: só o custo sucessório no fim.
- Mix NTN-B + Isentos: combinação ponderada das duas estratégias acima.
- Apólice + NTN-B: parte do capital paga um seguro de vida (capital livre de inventário e de IR); o restante rende IPCA + juro real. O valor exibido soma investimentos líquidos + capital segurado.
DISCLAIMER: Simulação baseada em premissas de mercado informadas acima; não constitui garantia de rentabilidade. Alíquotas de IR conforme tabela regressiva vigente. Custos sucessórios variam por estado e estrutura familiar. Material de apoio à decisão. Lotus Capital | BTG Pactual.
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Base de Clientes
| Cliente | Especialista | Originador | Horizonte | Saldo bruto | Salvo em | Salvo por | Ações |
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As simulações ficam salvas no banco de dados seguro da Lotus e são visíveis a todos os usuários autorizados. Para editar, clique em "Abrir", ajuste os dados nas abas e salve novamente: o registro do cliente é atualizado.